財産の把握って実際に何を確認すればいい？相続の第一歩をわかりやすく解説【加古川市・高砂市・稲美町・播磨町】
「財産を確認してください」と言われても、何を探せばいいの？
ご家族が亡くなられた後、相続について調べていると、
「まずは財産を把握しましょう」
という言葉を目にすることがあります。
しかし、
「財産って預金だけ？」
「家も調べないといけないの？」
「借金も相続の対象になるの？」
と疑問に思われる方も多いのではないでしょうか。
実際に葬儀後のご相談でも、「何から確認すればいいのか分からない」という声をよくお聞きします。
今回は、相続の手続きを進める前に確認しておきたい財産についてご紹介します。
財産には「プラス」と「マイナス」があります
財産というと、預貯金や不動産を思い浮かべる方が多いかもしれません。
しかし、相続では資産だけでなく、借入金などの負債も含めて確認する必要があります。
そのため、まずは「どのような財産があるのか」を整理することが大切です。
まず確認したい「預貯金」
預貯金は、多くの方が最初に確認する財産です。
例えば、
- 銀行口座
- 信用金庫
- ゆうちょ銀行
- 定期預金
などが該当します。
通帳やキャッシュカードが見つかれば、どこの金融機関を利用していたか確認しやすくなります。
最近ではインターネット銀行を利用されている方も増えていますので、スマートフォンやパソコンに関連する情報が残っていないか確認してみるのもよいでしょう。
不動産
ご自宅や土地、駐車場なども相続財産になります。
確認したいものは、
- 固定資産税の納税通知書
- 権利証
- 登記識別情報通知
などです。
ご本人名義の不動産があるかどうかを確認しておくと、その後の手続きが進めやすくなります。
保険
生命保険や個人年金保険に加入していた場合は、保険金の請求が必要になることがあります。
保険証券や契約内容が分かる書類があれば、まとめて保管しておきましょう。
加入先が分からない場合は、通帳の引き落とし履歴から確認できることもあります。
株式や投資信託などの資産
証券会社を利用されていた場合は、
- 株式
- 投資信託
- 国債
などを保有していることがあります。
取引報告書や証券会社からの郵便物が届いていないか確認してみましょう。
自動車や貴金属など
高額な資産も相続財産に含まれます。
例えば、
- 自動車
- バイク
- 貴金属
- 美術品
- 骨董品
などです。
名義変更が必要になる場合もありますので、忘れずに確認しておきましょう。
借入金やローンも確認しましょう
相続では、資産だけでなく負債も確認することが大切です。
例えば、
- 住宅ローン
- 自動車ローン
- カードローン
- 消費者金融からの借入
- 未払いの税金
- 医療費
などがある場合は、あわせて整理しておきます。
「預貯金だけを確認して安心していたら、後から借入金が見つかった」というケースもあります。
重要書類は一か所にまとめて保管する
手続きを進める中で何度も確認することになりますので、見つけた書類はまとめて保管しておくことをおすすめします。
例えば、
- 通帳
- 印鑑
- 保険証券
- 年金関係の書類
- 固定資産税の通知書
- 不動産関係の書類
- 証券会社からの郵便物
などです。
慌てて整理すると、誤って処分してしまうこともありますので注意しましょう。
財産を確認するときのチェックリスト
まずは次の項目を確認してみましょう。
□ 預貯金はあるか
□ 不動産はあるか
□ 保険に加入しているか
□ 株式や投資信託はあるか
□ 自動車など高額な資産はあるか
□ 借入金やローンはないか
□ 重要書類は保管できているか
判断に迷ったら専門家へ相談しましょう
財産の内容によっては、相続の方法や必要な手続きが変わることがあります。
特に、
- 不動産が複数ある
- 相続人が多い
- 借入金がある
- 財産の内容が複雑
といった場合は、司法書士や税理士、弁護士などの専門家へ相談することで、安心して手続きを進めることができます。
まとめ
相続を進めるうえで、まず大切なのは「財産の全体像を把握すること」です。
預貯金や不動産だけでなく、保険や株式、借入金なども含めて確認しておくことで、その後の手続きをスムーズに進めやすくなります。
一度にすべてを調べようとせず、ご家族で協力しながら少しずつ整理していくことが大切です。
すみれホールでは、葬儀後のお困りごとについてもご相談を承っております。
相続に関する法的・税務的な判断は専門家が行いますが、「何から始めればよいのか分からない」といったご相談にも、状況に応じたご案内や専門家のご紹介を行っておりますので、お気軽にご相談ください。
